2023년 6월 정기예금 금리비교 , 비과세혜택 받을려면?

은행의 예금 금리는 기준금리와 은행별 자금 보유 현황, 정책, 금융시장 상황 등을 종합적으로 감안해 결정되다 보니 상품별로 우대 금리 차이에 따라 금리가 다를 수 있습니다. 2023년 6월 15일 기준으로 제1금융권 정기 예금 금리 비교해 보겠습니다.

 

 

기준금리란?

한국은행의 최고 결정 기구인 금융통화위원회에서 매달 회의를 통해서 결정하는 금리입니다. 한국은행은 채권의 매매나 금융기관의 지급준비율 또는 재 할인율 등의 통화정책을 통해 통화량, 물가, 금리에 영향을 줘 한국은행이 매달 결정하는 기준금리가 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

※ 경제 용어 정리 

• 채무 : 빌린 돈을 갚아야 하는 의무
• 채권 : 빌려준 돈을 받을 권리) 
• 매매 : 팔고 사는 일
• 지급 준비율: 은행이 고객으로부터 받은 예금중, 중앙은행에서 의무적으로 적립해야 하는 비율(지준률)로, 본래 고객에게 지급할 돈을 준비해 은행의 지급 불능 사태를 막는다는 고객 보호 
• 재할인율: 중앙은행이 시중은행에 대출 경우에 적용하는 금리, 중앙은행의 재할인율이 높아지면 차입금리가 높아져 금융기관 차입이 억제되어 금융기관 투자 감소하게 된다.
• 통화정책: 중앙은행이  돈의 양을 늘리거나 줄임으로써 경제 활동 수준을 조절하는 정책
• 통화량: 시중에서  통용되고 있는 돈의 규모(유통량)

 

이자 지급 단리, 복리 차이

:  동일한 이율일 경우 저축금액이 크고, 저축 기간이 길어질수록 만기 후 실수령액이 크게 증가해 복리 상품이 더 유리합니다.

단리	복리
일정한 시기에 오직 원금에 대해서만 약정한 이율을 적용하여 이자를 계산하는 방법	원금에 이자를 합한 금액에 매월 이자를 적용하는 이율 계산방법
이자=  원금X연 이율 X 기간	원금X(1+금리) =원리금
예) 100만원 예금 / 12개월 / 연 4% / 일반과세 경우
원금 : 1,000,000원 세전이자 : 480,000원 이자과세(15.4%) -73,920원 수령액 : 1,406,080원	원금 : 1,000,000원 세전이자 : 614,785원 이자과세(15.4%) -94,677원 수령액 : 1,520,108원

 

정기예금 금리 비교

: 아래 기준 내용으로 6월 기준 정기예금을 은행별로 정리해 보았습니다.

• 저축 금액 : 10,000,000원
• 저축 기간 : 12월
• 정기예금 가입 방법 : 영업점, 인터넷, 스마트폰
• 우대조건 : 우조건 없는 상태 

 

 

 

 

1. 금융권 : 제1 금융권(은행) 금리 비교

1) 이자 지급 : 단리 경우

제1 금융회사	상품명	세전 이자율(%)	세후 이자율(%)	세후 이자(원)	단리 최고 우대 금리(%)
수협은행	헤이(Hey)정기예금	4	3.38	338,400	4
한국스탠다드 차타드은행	e-그린세이브예금	3.8	3.21	321,480	4.1
주식회사 케이뱅크	코드K 정기예금	3.8	3.21	321,480	3.8
우리은행	WON플러스예금	3.73	3.16	315,560	3.73
부산은행	더(The) 특판 정기예금	3.6	3.05	304,560	4
중소기업은행	1석7조통장 (정기예금)	3.58	3.03	302,870	3.58
경남은행	BNK주거래우대 정기예금	3.5	2.96	296,100	3.8
전북은행	JB다이렉트예금통장 (만기일시지급식)	3.5	2.96	296,100	3.5
한국산업은행	KDB 정기예금	3.5	2.96	296,100	3.5
농협은행	NH올원e예금	3.5	2.96	296,100	3.8
수협은행	Sh플러스 알파예금(3차)	3.5	2.96	296,100	3.9
주식회사 카카오뱅크	카카오뱅크 정기예금	3.5	2.96	296,100	3.5
중소기업은행	IBK평생한가족통장 (실세금리정기예금)	3.45	2.92	291,870	3.65
전북은행	JB123정기예금 (만기일시지급식)	3.4	2.88	287,640	3.5
농협은행	NH왈츠회전예금 II	3.4	2.88	287,640	3.5
광주은행	스마트모아 Dream정기예금	3.38	2.86	285,950	3.58
광주은행	KIA타이거즈 우승기원예금	3.3	2.79	279,180	3.55
광주은행	행운박스예금	3.3	2.79	279,180	3.3
광주은행	굿스타트예금	3.28	2.77	277,490	3.78
수협은행	Sh해양플라스틱 Zero!예금 (만기일시지급식)	3.25	2.75	274,950	3.6
중소기업은행	i-ONE놀이터예금	3.25	2.75	274,950	3.55
제주은행	J정기예금 (만기지급식)	3.1	2.62	262,260	3.6
농협은행	NH고향사랑 기부예금	3.1	2.62	262,260	3.8
농협은행	NH내가Green 초록세상예금	3.1	2.62	262,260	3.5
경남은행	BNK더조은 정기예금	3.05	2.58	258,030	3.55
제주은행	제주Dream 정기예금 (개인/만기 지급식)	3.05	2.58	258,030	3.15
수협은행	Sh평생주거래우대예금 (만기일시지급식)	3	2.54	253,800	3.4
수협은행	Sh첫만남우대예금	2.97	2.51	251,260	4.02
신한은행	쏠편한 정기예금	2.9	2.45	245,340	3.72
부산은행	LIVE정기예금	2.75	2.33	232,650	3.65
한국산업은행	정기예금	2.7	2.28	228,420	2.7
하나은행	하나의정기예금	2.6	2.2	219,960	3.75
국민은행	KB Star 정기예금	0.95	0.8	80,370	3.69

 

2) 이자 지급 : 복리 경우

제1 금융회사	상품명	세전 이자율(%)	세후 이자율(%)	세후 이자(원)	복리 최고 우대 금리(%)
광주은행	미즈월복리정기예금	3.48	2.94	299,149	3.68

 

2. 금융권 : 저축은행 금리 비교

1)이자 지급 : 단리 경우

저축은행	상품명	세전 이자율(%)	세후 이자율(%)	세후 이자(원)	단리 최고 우대 금리(%)
인천 저축 은행	e-보다 정기예금	4.5	3.81	380,700	4.5
	e-보다 회전 정기예금	4.5	3.81	380,700	4.5
	정기예금	4.5	3.81	380,700	4.5
	회전정기예금	4.5	3.81	380,700	4.5
참 저축 은행	e-정기예금	4.45	3.76	376,470	4.45
	비대면정기예금	4.45	3.76	376,470	4.45
	정기예금	4.45	3.76	376,470	4.45
상상인 플러스 저축 은행	크크크 회전 정기예금	4.43	3.75	374,780	4.43
	회전E-정기예금	4.43	3.75	374,780	4.43
	회전정기예금 (비대면)	4.43	3.75	374,780	4.43
DH저축은행	정기예금(비대면)	4.42	3.74	373,930	4.42
OK저축은행	OK e-안심앱플러스 정기예금(변동금리)	4.41	3.73	373,090	4.41
청주저축은행	펫팸정기예금 _천안지점	4.41	3.73	373,090	4.41
드림저축은행	인터넷정기예금	4.4	3.72	372,240	4.4
더블저축은행	정기예금	4.4	3.72	372,240	4.4
대한저축은행	정기예금	4.4	3.72	372,240	4.4
드림저축은행	정기예금	4.4	3.72	372,240	4.6
대한저축은행	정기예금 (인터넷뱅킹)	4.4	3.72	372,240	4.4
드림저축은행	톡톡정기예금 (비대면)	4.4	3.72	372,240	4.4
스마트저축은행	e-로운 정기예금	4.35	3.68	368,010	4.35
한성저축은행	정기예금	4.35	3.68	368,010	4.35
동양저축은행	정기예금	4.35	3.68	368,010	4.35
CK저축은행	정기예금	4.35	3.68	368,010	4.35

 

 

2) 이자 지급 : 복리 경우

저축은행	상품명	세전 이자율(%)	세후 이자율(%)	세후 이자(원)	복리 최고 우대 금리(%)
인천 저축 은행	e-보다 정기예금	4.5	3.81	388,651	4.5
	e-보다 회전 정기예금	4.5	3.81	388,651	4.5
	정기예금	4.5	3.81	388,651	4.5
	회전정기예금	4.5	3.81	388,651	4.5
참 저축 은행	e-정기예금	4.45	3.76	384,244	4.45
	비대면 정기예금	4.45	3.76	384,244	4.45
	정기예금	4.45	3.76	384,244	4.45
상상인 플러스 저축 은행	크크크 회전 정기예금	4.43	3.75	382,482	4.43
	회전E -정기예금	4.43	3.75	382,482	4.43
	회전정기예금 (비대면)	4.43	3.75	382,482	4.43
DH저축은행	정기예금 (비대면)	4.42	3.74	381,601	4.42
OK저축은행	OK e-안심앱플러스 정기예금(변동금리)	4.41	3.73	380,720	4.41
청주저축은행	펫팸정기예금 _천안지점	4.41	3.73	380,720	4.41
드림 저축은행	인터넷 정기예금	4.4	3.72	379,839	4.4
더블 저축은행	정기예금	4.4	3.72	379,839	4.4
대한 저축은행	정기예금	4.4	3.72	379,839	4.4
드림 저축은행	정기예금	4.4	3.72	379,839	4.6
대한 저축은행	정기예금 (인터넷뱅킹)	4.4	3.72	379,839	4.4
드림 저축은행	톡톡정기예금 (비대면)	4.4	3.72	379,839	4.4
스마트 저축은행	e-로운 정기예금	4.35	3.68	375,437	4.35

 

 

 

 

비과세 혜택 받을 려면?

1. 비과세 종합 저축 가입 시 비과세 혜택 

• 가입 대상 : 만 65세 이상, 장애인, 독립유공자와 그 유가족 또는 가족, 상이자, 수급자, 고엽제후유의증상환자 , 5.18 민주화운동 부상자
• 가입한도 : 1인당 5천만 원 ( 원금 + 이자) 범위 내
• 만기일까지만 비과세 이기 때문에 , 만기일 이후 상품유지 할 경우, 발생하는 이자에에 대해서는 15.4%  과세 

※ 위 대상에 속한다 할지라도 직전 3개 과세 기간 중에 연간 금융소득이 2천만 원 초과할 경우 대상자에서 제외

 

 

2. 개인종합자산계좌(ISA)

: 한 계좌에서 펀드, ELS, 예적금등 다양한 금융상품을 담아 운용해, 일정기간 경과 후 금융상품별 순이익 기준으로, 200만 원까지 비과세 적용 (초과분 9% 분리과세), 총 급여 5천만 원 이하 근로자, 종합소득 3,500만 원 이하 사업자는 소득 250만 원까지 비과세

• 가입대상 : 가입 당시 직전연도 과세기간에 근로 또는 사업소득 있는 자, 단 가입 당시 직전연도 금융소득종합과세 대상 제외
• 가입기간 : 5년간 계좌 유지, 원금 및 이자등의 인출 제한
• 의무가입기간 : 3년간 계좌 유지 (소득이 있는 15~29세, 총 급여 2,500만 원 이하 근로자, 종합소득 1,600만 원 이하 사업자)

 

제1금융권부터 저축은행까지 정기예금 금리 높은 상품 비교해 보았습니다. 한동안 낮은 금리로 인기가 떨어졌지만 조금씩 오르고 있는 예금이자 가입고민하고 계셨던 분들 참고하셔 금리 높은 정가예금상품 가입 하시면 좋을 것 같습니다.