보험 지출 얼마나 되시나요? 보험 뜻 종류 등 알아보기

보험 지출 얼마나 되시나요? 보험 뜻 종류 등 알아보기

 

 

지출에서 보험료가 차지하는 비율이 대략 얼마나 되시나요? 저 같은 경우 보험료가 대부분 통장에서 자동 이체되다 보니 지출 부분에서 가장 큰 비율을 차지하고 있어요~3인 가족 기준 자동차보험, 4대 보험료 제외하면 대략 80만 원 정도....

주위 물어보면 3인 가구 비슷하거나 절반 정도 지출되는 경우가 많더라고요~~ 오늘은 보험 관해 포스팅해 봅니다.

 

 

 

1. 보험이란?

▶ 사고, 상해, 질병, 사망, 노후생활 등의 위험에 대비해 보험료를 보험회사에게 모아두었다가, 가입자가 위험을 당하였을 때 보험회사가 보험금을 지급하는 제도이다.

 

 

2. 보험 종류

: 보험은 크게 대상이 사람인지 여부에 따라 생명보험, 손해보험, 보장의 성격 따라 보장성보험 , 저축성보험으로 분류된다. 소분류로 상품 성격에 따라 정기보험, 종신보험, 변액보험, 유니버설보험, 개인연금보험 등 분류한다.

 

 

▶생명보험: 사망 질병에 걸릴 때 경제적 보상을 해 주는 보험(암보험, 종신보험, 건강보험)으로 미리 정한 보험금을 지급

보험계약에 있어 중심적인 보장내용을 주계약 주보험, 보장을 추가 특약으로 이루어진다.

 

▶손해보험: 계약자가 화재, 사고 등 사망, 신체상의 손해, 재물 손해 났을 때 그 손해를 보상해 주는 보험으로 손해 난만큼 계산해서 주는 실손보상 보험금

(상해보험, 자동차보험, 화재보험, 해상보험, 배상책임보험, 여행보험, 의료보험 등)

 

▶보장성 보험: 위험 보장에 중점을 둔 상품으로 보험기간 중 사고, 상해, 질병을 주목적으로 둔 보험

: 종신보험, 질병보험, 암보험, 상해보험, CI보험, 실손의료비 보험, 기타 보장성 보험

 

▶저축성 보험: 위험보장보다 목돈마련 노후생활 대비 저축 가능을 강화한 보험

:연금저축보험, 연금보험(변액/일반), 일반 저축보험, 유니버설보험(변액/일반)

 

▶변액 보험 : 보험계약자가 납입한 보험료 일부를 주식, 채권 등 투자해 운용실적에 따라 계약자에게 나누어주는 상품

 

▶유니버설보험: 생명보험 중 형태로 해약 환급 범위 내에서 인출 가능, 필요에 따라 보험료 납부 일시 중지할 수 있는 보험계약자의 보험 수요 변도에 따라 보험료, 보장액, 저축액을 조절할 수 있다.

 

▶개인연금보험(연금저축보험*연금보험) : 노후생활에 대비하기 위해 연금으로 세액 공제 혜택 연금저축보험, 비과세 혜택 있는 연금 보험으로 나눈다.

 

내가 가입한 개인연금저축은 몇십 년 납입 기간 후 매월 금액 지급받는 연금 보험이다. 노후를 위해 매월 일정 금액이 나오는 공적 국민연금과 개인연금 저축으로 노후 생활비 보탬이 되지 않을까 싶어 유지하고 있는데 워낙 물가 상승률이 높다 보니 수령 시 돈의 가치가 얼마나 될지 걱정은 된다.

 

 

3. 보험 용어 

<참고:금융감독원>

 

▶가산 연금: 연금 지급 개시일 이후에 발생된 계약자 배당준비금에 의한 연금액(년 1회 지급)

 

▶가입경력 선정인: 자동차보험의 운전 가능한 피보험자 중 가족(형제, 자매), 지정 운자로 보험계약 유효 기간만큼 자동차 보험 가입경력 인정받는 자 

 

▶기명피보험자: 자동차보험에서 피보험자 중 1인 보험증권 피보험자란에 기재된 사람으로 사실상 차량을 사용하고 소유하는 증권상 피보험자

 

▶계약 전 알릴 의무: 보험계약자 및 피보험자는 보험회사에게 보험계약에 필요한 필수 정보 중요사항(직업, 현재, 과거 병력, 타사 보험 가입 여부 등 체결 여부 가입조건에 영향을 줄 수 있는 사항)을 알려야 하는 위무

 

▶공시이율: 보험회사가 일정기간마다 금리 연동 보험상품에 적용하는 이율

 

▶납입면제: 약관에 정한 납입면제 사유 발생 시 보험료 납입하지 않아도 보장은 받을 수 있는 제도

 

▶보험 수익자: 보험사고 발생 시 보험금을 지급할 때 보험금을 지급받을 권리가 있는 사람

 

▶보험약관: 보험계약자와 보험회사 간 이행해야 할 권리, 의무 규정하는 보험금 지급 사유, 보험금 청구 절차 등 계약서

 

▶보험증권: 보험회사가 보험계약자에게 보험계약이 체결되었다는 증거 문서 종류

 

▶보험계약대출: 가입한 보험의 해지환급금 범위 내에 보험회사로부터 대출 가능

 

▶비례보상: 상해, 질병의 의료비 보장받는 실손의료보험을 여러 보험회사 가입했다 하더라도, 실제 부담한 의료비 초과하여 보상하지 않도록 가압한 여러 보험회사가 나누어 지급하는 제도

※ 예) 입원비 90% 보상하는 실손의료보험 2곳 가입, 입원비 80만 원 결제했다면, 두 회사에서 각 36만 원씩 보험금 지급

 

▶상품설명서 : 소비자에게 약관의 주요 내용과 소비자 주의사항 등을 설명한 자료

 

▶재해사망특약: 생명보험 재해 관련 특약으로 사망, 장애 입었을 때 계약 보험가입금액  100% 지급

 

▶책임준비금: 보험료가 정해진 확정형 상품에 사용하는 용어, 보험료 일정 부분을 따로 보험회사가 적립해 두는 금액

 

▶특별조건부 특약: 표준 미달 체인 사람이 정기보험, 종신보험 가입 시 우리나라에서는 특별 조건부 특약 적용

 

▶피보험자: 보험계약에서 정한 보험사고의 대상이 되는 사람

 

▶할증보험료: 산정된 보험료보다 위험 정도 큰 경우 그 위험 정도에 따라 기본 보험료에서 추가되는 보험료

 

▶해지환급금: 보험 해지 시 보험회사가 보험계약자에게 돌려주는 금액

※보험 상품은 보험료 전 금액이 적립되는 것이 아니므로 해지 환급액은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있다.※

※기타 보험 용어 검색 하기※

 

 

4. 보험가입 전 주의 사항

 

▶보장성 보험 경우 보장 범위, 내가 가입한 보험의 보장과  겹치지 않는지 확인 필요하다.

 

▶저축성 보험 경우 목돈마련, 연금 목적이므로 공시이율 환급률 확인이 필요하다.

 

▶회사별 상품별 적용되는 보험료 할인 특약 있을 대상 되는지 확인 필요하다.

 

※ 생명보험협회 건강 관련 할인제도 ※

 

 

※ 손해보험협회 건강 관련 할인제도 ※

 

 

▶ 나의 소득에 비해 보험료가 부담스럽지 않은 금액으로 장기간 계약 유지 가능 한지 생각해 본 후 가입한다.

▶ 보험을 가입하는 목적이 정확해야 하며 목적에 맞는 보험을 가입한다.

 

▶ 보험료가 저렴하다고 가입하지 말고, 나에게 꼭 필요한 내용, 보장 범위와 보험금, 상품설명서, 약관 꼭 읽어본다.

 

▶보험료가 갱신형, 비갱신형인지 꼭 확인해본다. 갱신형인 경우 매년 오를 수 있으므로 부담이 커 질 수 있다.

 

▶상품별 보험료 및 보장내용이 다르므로 비교해보고 나에게 잘 맞는 보험으로 가입한다.

 

▶ 보험 가입 시 반드시 계약내용 확인하고 직접 자필 서명이 중요하다. 설계사가 대필 서명하는 경우도 있다.

(자필 서명하지 않을 경우 보험계약 성립 날로부터 3개월 이내 보험계약 취소할 수 있다.)

 

▶ 계약 전 알릴 의무 및 계약 후 통지 의무 미이행 시 보험금을 받지 못하는 불이익 발생할 수 있다.

 

 

5. 보험금 잘 받는 방법

 

▶ 보험증권에 적혀 있는 보장 항목에 대한 보험금을 받고, 더 정확하게 알고 싶다면 보험 약관을 꼼꼼히 읽어봐야 한다.

 

▶생명보험 늦어도 2년 안에 청구 가능하지만 기간 경과 시 사유 설명 후 예외적 보험금 지급하기도 한다.

 

▶보험 분쟁 발생할 경우 해당 보험사 고객센터 민원 , 그래도 해결 안 될 경우 금융감독원 민원센터 문의한다.

 

직장 다닐 때 사무실로 개인정보화교육? 한다고 찾아와서 은행권에도 없는 원금 복리 상품이라고 말해 작년까지 가입했다가 원금보다 적은 금액으로 복리 된 걸 알고 상품설명서 , 약관 찾아봤더니 보험사 직원 대리 서명, 가입 전 알리 의무도 하지 않았다는 걸 알고 해지 신청서, 증거 서류 첨부해서 해당 보험사에 민원 넣었더니 이자는 못 받았지만 납부한 원금 전액 받을 수 있었어요~ 보험 가입 시 보험약관, 설명서, 자필 서명, 계약 전 알리 의무 했는지 꼭꼭 확인하세요.

 

6. 보험 해약 전 확인 사항

 

▶계약이 소멸하기 전에 계약을 해지 가능하며. 이 경우 보험회사가 환급할 보험료가 있을 경우 보험약관의 보험료 환급 규정에 계산한 보험료를 계약자에 지급한다.

 

▶ 환급금은 납입한 보험료에서 위험보험료, 계약 체결 및 계약관리비용(해지공제금액 포함)등 차감한 금액

 

▶중도해지 시 지급되는 환급금은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수도 있다.(특히 보장성 보험 해지 환급금이 적다)

 

 

 

 

▶ 현재 가입 중 보험(만기 후 3년 지난 보험 제외), 휴면보험금(보험계약 중 해지(실효), 만기 도래 후 소멸시효가 지나도 찾아가지 않는 환급금, 보험금) 조회된다.

 

※  내 보험 확인 , 보험금 찾아 주기※

 

 

 

7. 보험상품 비교 사이트

▶보험 다모아 판매 중 상품들의 보험료 비교)

 

▶보험협회 비교 공시실 (회사별, 상품별 보장내역, 공시이율, 사업비 수준 등 비교 확인)

 

-생명보험협회 비교 공시실

 

 

-손해보험협회 비교 공시실

 

 

▶보험 관련 소비자보호 실태 평가 결과로 보험 회사 선택 시 참고해도 좋을 것 같다.

 

-손해보험 금융소비자보호 실태 평가

 

 

-생명보험 금융소비자보호 실태 평가

 

 

 

 

저는 식구 중에 금융권 직원 있어서 그쪽으로 다 보험을 가입하고 있다~ 좋은 점도 있지만 보험 가입한 것에 대한 보험 정리 필요하고 싶은데 하지 못하고 있다.. 이제 나이가 있다 보니 치매보험, 간병인 보험 등 들어야 하나 고민 중에 있다 알아보고 가입 전까지 갔는데 주위에서 아직 젊은데 뭘 벌써 가입하냐 말해에 가입은 하지 않았다. 생활하다 보면 필요한 보험들이 자꾸 생기고 있다. 가입 목적에 맞는 보장 좋은 보험 잘 선택해서 장기간 유지할 수 있다면 불안한 미래 갑작스러운 지출을 위해 한 달마다 지불하는 것도 나쁘지 않은 것 같다.

 

 

 

지금 까지 너무~부족한 포스팅 읽어 주셔서 감사합니다.
하루하루 발전된 포스팅 쓸 수 있도록 노력하겠습니다.

 

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