노란우산공제 가입방법 대출 해지 소득공제 완벽정리

노란우산공제는  예상치 못한  리스크에 소규모 사업을 운영하는 자영업자를 돕는 안정망으로 많은 분들이 가입 하고 계십니다. 2025년에는 더 많은 혜택과 변화가 예상되는데 노란우산공제의 주요 혜택, 가입 방법, 소득공제, 대출, 연금전환 등에 대해 자세히 알아보겠습니다. 소상공인과 자영업자에  필수 금융상품 노란우산공제 지금 바로 확인해보세요~

 

 

 

 

노란우산공제란

노란우산공제는 소기업·소상공인의 폐업, 사망, 노령 등의 위험으로부터 생활 안정을 지원하기 위해 중소기업중앙회에서 운영하는 소기업·소상공인 전용 공제 제도입니다. 쉽게 말해, 소상공인의 퇴직금 역할을 하는 일종의 목돈 마련 저축제도라고 할 수 있습니다.

 

 

노란우산공제

 

 

1. 노란우산공제 가입금액

월 최소 5만 원 ~ 최대 100만 원까지 선택 가능하고 1만 원 단위로 자유롭게 설정 가능합니다. 납입한 금액은 공제금으로 적립되며, 이율이 적용됩니다.

 

2. 노란우산공제 이율

노란우산공제 이율은 매 분기 마다 중소기업 중앙회에서 물가를 반영하여 조정되는데  2025년 기준으로 연 3%~3.3% 수준 적용되고 있습니다.

 

이율은 연 복리로 적용되어 가입 기간이 길어 질 수록 더 많은 이자가 적립되어 목돈 마련에 유리하며,예치금 성격으로 안정적인 금리 적용되며, 은행 예금보다 유리한 조건 제공하며 소득공제 혜택도 함께 적용 됩니다.

 

 

3. 노란우산공제 혜택 장점과 단점

1) 노란우산공제 주요 혜택 장점

 

✅ 소득공제: 연 최대 500만 원까지 소득공제 가능
✅ 안정적 자산 보호: 납입한 금액은 법적으로 압류,양도,담보 제공이 금지되어 안전하게 보호

✅ 납부금액 조정 가능 :최저5만원부터 납부 금액을 조정 할 수 있어 유연한 재정 관기 가능
✅ 연 복리 이자 적용: 일정 이율이 적용되어 원금보다 더 많은 금액 수령 가능
✅ 대출 서비스: 공제금의 일정 비율을 대출로 활용 가능, 1회 이상 납입후 잔액 내에서 무모증 대출 가능

✅ 다양한 복지혜택 : 법률,세무,노무자문, 휴양숙박,건강검진,장례서비스,여행사 및 렌트카 할인 지원등 다양한 복지서비스 제공하고 있으니 아래 내용에 자세한 내용 확인 하 실 수 있습니다.

 

 

노란우산공제 다양한 복지혜택 서비스 

 

 

 

 

2) 노란우산공제 단점

 

✅ 중도 해지 시 예상보다 적은 금액을 받을 수 있음
✅ 1년 미만 가입자는 해약 시 공제금을 받지 못할 수도 있음
✅ 가입 후 3년 이내 해지 시 원금보다 적게 돌려받을 가능성이 있음

 

 

4. 노란우산공제 가입방법

✅  노란우산공제 공식 홈페이지 또는 모바일 시중은행 (국민,기업,신한,우리,하나,토스)모바일 앱 접속 온라인 신청
✅  중소기업중앙회 본부및 지역본부,  시중은행  (국민,기업,신한,우리,하나,전북,제주,부산,새마을금고 중항회,수협) 방문 신청

✅  가입금액 및 납입방식 설정 후 공제금 1회 납입 후 가입 완료

 

📌  중소기업중앙회 통합콜센터 1666-9988에 전화하거나 상담신청 남기면 전문 상담원 상세한 가입방법 안내해 드립니다. 단 전화로 직접 가입은 불가능 합니다.

 

 

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노란우산공제 소득공제한도

 

1. 공제 가능한 대상자

노란우산 소득공제는 사업소득이 있는 경우에만 가능합니다.개인사업자 (프리랜서, 자영업자 등), 법인의 대표자 (근로소득+사업소득이 있는 경우)로, 급여소득만 있는 근로자, 법인 직원, 공무원, 직장 대표 명의 사업체인 경우 소득공제받을 수 없습니다.

 

2. 소득공제 한도

연간 납입액 중 최대 500만 원까지 소득공제 가능하고 연 500만 원 이상 납입하더라도, 소득공제 한도는 500만 원까지만 적용됩니다.

 

 

 

 

 

 

연 소득별 예상 절세 효과 금액 (2025년 기준)

연 소득 (과세표준)	공제 전 예상 세금	공제 후 예상 세금 (500만 원 공제 적용)	절세 효과
3,000만 원	240만 원	230만 원	10만 원 절세
5,000만 원	600만 원	580만 원	20만 원 절세
8,000만 원	1,400만 원	1,360만 원	40만 원 절세
1억 원 이상	2,400만 원	2,350만 원	50만 원 절세

 

 

 

노란우산공제 대출

1. 노란우산공제 대출 조건 및 금액

✅ 가입 후 12개월(1년) 이상 납입한 경우 신청 가능
✅ 공제금의 최대 90% 이내에서 대출 가능
✅ 무보증·무담보 대출 가능 (신용등급 영향 없음), 별도의 신용 심사 없이 공제금 적립액만으로 대출 가능
✅ 사업 운영 자금, 생활자금 등 자유롭게 활용 가능

✅ 대출 금액이 공제금의 90%를 넘지 않으므로, 공제금 전액을 대출받을 수는 없음
✅ 가입 후 1년 미만이면 대출 신청 불가

 

예) 적립된 공제금 500만 원 > 대출 가능금액(90%) 450만 원

 

2. 노란우산공제 대출이자

2025년 예상 대출금리: 연 3~5% (변동금리 적용)

✅ 대출 금리는 공제금 적립액 및 시장 금리에 따라 변동 가능
✅ 시중은행 대비 낮은 금리로 대출 가능 (신용대출 대비 유리)
✅ 장기 가입자의 경우 우대금리 적용 가능

✅ 대출이자는 매월 이자만 납부하거나, 원리금 균등상환 방식으로 상환 가능
✅ 공제금이 많을수록 대출한도가 증가하며, 대출금리는 적립금 규모에 따라 달라질 수 있음

 

예) 적립된 공제금 500만 원 > 연이자 4% 기준 월 약 16,667원

 

 

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3.노우산공제 대출신청방법

1) 온라인 신청 방법 (홈페이지 & 모바일 앱)

1️⃣ 노란우산공제 공식 홈페이지(https://www.8899.or.kr) 접속> 로그인 후 "대출 신청" 메뉴 선택
2️⃣  대출 가능 금액 확인 후 신청 금액 입력, 본인 인증 후 신청 완료
3️⃣  심사 후 대출금 지급, 대출금 지급까지 평균 2~3일 소요됨

 

2) 방문 신청 방법 (중소기업중앙회 & 은행)

1️⃣ 가까운 중소기업중앙회 지점 또는 가입 은행 방문
2️⃣ 신분증 및 사업자등록증 지참, 대출 신청서 작성 및 제출 >신청 완료 후 대출금 지급

 

📌 필요 서류: 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1), 사업자등록증 (개인사업자), 법인 사업자의 경우 대표자 신분증 및 법인 사업자등록증, 사본 필요 합니다. 대출신청서및 약정서는 사이트에서 다운로드 받을 실 수 있습니다.

 

 

 4. 노란우산공제 대출 상환 방법

✅ 만기일시상환: 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기에 원금 일시 상환
✅ 원리금균등상환: 매월 일정 금액을 나누어 상환하는 방식

✅ 여유 자금이 생기면 조기 상환도 가능 (일부 중도상환수수료 발생 가능)

 

 5. 노란우산공제 대출의 장점

✅ 무보증·무담보 대출 가능 (신용등급 영향 없음)
✅ 공제금 적립액에 따라 최대 90%까지 대출 가능
✅ 시중은행보다 저렴한 금리 (2025년 기준 연 3~5%)
✅ 필요할 때 자유롭게 신청 가능 (온라인, 방문 신청 가능)

 

 

 

 

노란우산공제 해지

1. 해지 방법

노란 우산공제 해지 방법은 아래 온라인 신청과  신분증 및 사업자등록증 지참 중소기업중앙회 지점 또는 가입한 은행 방문 후 해지 신청서 작성 후 신청 가능 합니다.

 

📌 온라인 해지 신청
1️⃣ 노란 우산공제 공식 홈페이지접속> 로그인 후 "해지 신청" 메뉴 선택
2️⃣  본인 인증 및 해지 사유 입력> 해지 신청 완료 후 공제금 수령

 

 

2. 해지 시 주의사항

노란 우산공제는 장기 가입자에게 유리한 구조이므로 가입 후 3년 이내 해지 시 불이익이 발생할 수 있습니다.

✅ 가입 기간 1년 미만 : 해지 시 납입한 공제금 반환 불가 (관리비 차감) 단, 폐업·사망 등 불가피한 사유 발생 시 일부 반환 가능

✅ 가입 기간 3년 이내 : 적립 이율이 낮아 해지 시 원금보다 적게 받을 가능성 있음 , 조기 해지할 경우 세제 혜택(소득공제) 취소 및 세금 환수 가능

✅ 가입 기간 3년 이상 : 공제금과 이자를 합산하여 지급받을 수 있고 세제 혜택 유지 가능

 

📌 압류 보호 혜택

공제금은 원칙적으로 압류가 불가능하지만, 해지 후 수령한 금액은 일반 금융자산으로 간주되어 압류 대상이 될 수 있습니다.

 

 

노란우산공제 연금전환

1. 노란우산공제 연금 전환이란?

노란 우산공제 연금전환이란 노란 우산공제에 일정 기간 이상 가입한 후, 적립된 공제금을 일시금으로 받지 않고 매월 연금처럼 받는 제도로 기본 요건만 60세 이상자로 가입 후 최소 10년(120회) 이상 납입, 총 납부 금액익 천만원 이상 경우 연금전환 가능합니다.

 

노란 우산공제 연금전환 시 계약자가 지정한 기일, 지정된 계좌로, 매월,매분기,매반기,매년 중 지급 주기 택일 ,지급 기간은 5년, 10년, 15년 종신형 중 택일로 지급됩니다. 지급 기간이 길 수록 월 수령액은 증가합니다.

 

방식	특징	추천 대상
5년형	단기간 집중 지급	빠른 자금 활용이 필요한 경우
10년형	균형 잡힌 연금 지급	안정적 생활비 마련
종신형	평생 연금 지급	노후 보장 최우선 평생 안정적인 수입 보장

 

 

2. 노란우산공제 연금전환 장점

✅ 1. 목돈 관리 부담 없음 : 한 번에 큰 금액을 받게 되면 관리가 어렵거나, 예상치 못한 지출로 인해 빠르게 소진될 가능성이 있습니다. 연금전환을 하면 매월 안정적인 소득을 확보할 수 있어 노후 생활이 더 안전합니다.

 

✅ 2. 세금 절감 효과 : 공제금을 일시금으로 수령하면 종합소득세 부담이 한꺼번에 발생할 수 있으나, 연금 방식으로 받으면 매년 일부만 소득으로 잡히기 때문에 세금 부담이 줄어듭니다.

 

✅ 3. 장기 가입자에게 유리한 금리 적용 : 가입 기간이 길수록 더 높은 금리를 적용받을 가능성이 크고, 연금 방식 선택 시, 누적된 이자까지 함께 지급받을 수 있어 더 많은 금액을 받을 수 있습니다.

 

✅ 4. 안정적인 노후 준비 가능: 자영업자의 경우 퇴직금이 따로 없기 때문에, 연금전환을 통해 노후 대비를 철저히 할 수 있습니다. 특히 종신형 연금을 선택하면 평생 안정적인 수입을 보장받을 수 있습니다.

 

 

 

 

3. 노란우산공제 해지 vs 연금전환

비교 항목	노랑우산공제 해지 (일시금 수령)	노랑우산공제 연금전환
수령 방식	한 번에 목돈 수령	매월 일정 금액 지급
세금 부담	종합소득세 한꺼번에 납부 가능	세금 부담 분산 가능
금리 혜택	공제금에 대한 기본 이율 적용	장기 가입 시 추가 금리 혜택 가능
자산 보호	수령 후 압류 가능성 있음	연금 수령 중에는 보호 가능
추천 대상	단기적으로 큰 금액이 필요한 경우	장기적인 노후 대비가 필요한 경우

 

 

4. 노란우산공제 연금전환 신청 방법

신분증 및 관련 서류 지참 필요 가까운 중소기업중앙회 또는 가입 은행 방문 후 신청 가능하며 아래 온라인 사이트에서도 신청 가능합니다.

 

1️⃣ 노란 우산공제 공식 홈페이지접속 > 로그인 후 "연금전환 신청" 메뉴 선택
2️⃣  본인 인증 및 지급 방식 선택 (5년형, 10년형, 종신형 등) > 신청 완료 후 연금 지급 개시

 

노란우산공제 연금전환 신청 서류는 신청자 신분증, 계약자 기준의 가족관계증명서,분할공제금 신청 제출합니다.

 

 

 

 

 

 

노란우산공제는 단순한 저축이아니라 소상공인에게 세금절감,대출지원,퇴직금 기능등 다양한 혜택을 제공하고 있습니다. 가입을 고민 하고 있으시다면 사업을 안정적으로 운영하고 세금 절감 효과있는 노란우산공제 지금 바로가입하세요~